Договор займа
Договор денежного займа между физическими лицами на сумму 500 000 ₽
Пример отчётаДоговор займа между физическими лицами на сумму 500 000 ₽ сроком на 12 месяцев под 15% годовых. Есть проблемы с порядком начисления процентов и непропорционально высокие штрафные санкции.
Проценты начисляются на всю сумму, а не на остаток
Проценты в размере 15% годовых начисляются на первоначальную сумму займа (500 000 ₽), а не на остаток долга. Это значит, что даже когда вы выплатите половину, проценты будут считаться от полной суммы. Реальная переплата окажется значительно выше.
Проценты начисляются на сумму займа, указанную в п. 1.1 настоящего договора, из расчёта 15 (пятнадцать) процентов годовых.
Замените на: «Проценты начисляются на остаток непогашенной суммы займа». Это стандартная банковская практика. При начислении на остаток ваша переплата будет примерно на 20% ниже.
Пени 1% в день — это 365% годовых
При просрочке платежа начисляются пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день. В пересчёте на год это 365% — в десятки раз выше ставки ЦБ. Суд может снизить такую неустойку по ст. 333 ГК РФ, но лучше не доводить до суда.
В случае нарушения сроков возврата займа Заёмщик уплачивает Займодавцу пени в размере 1% (одного процента) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Предложите снизить пени до 0,1% в день (36,5% годовых) или привязать к ключевой ставке ЦБ. Разумный размер — двойная ключевая ставка ЦБ, разделённая на 365.
Залог личного имущества без оценки
Договор предусматривает залог ноутбука и бытовой техники заёмщика, но не содержит оценки залогового имущества. Без оценки займодавец может заявить, что стоимость залога не покрывает долг, и потребовать дополнительное обеспечение.
В качестве обеспечения исполнения обязательств Заёмщик передаёт в залог Займодавцу принадлежащее ему имущество согласно Приложению №1.
Добавьте независимую оценку залогового имущества с указанием стоимости каждого предмета. Лучше — оформите залог отдельным договором с описанием порядка обращения взыскания.
Не предусмотрена отсрочка при потере работы или болезни
Договор не содержит положений о каникулах или реструктуризации при временной потере дохода заёмщиком. Если вы потеряете работу или серьёзно заболеете, обязательства по выплатам сохранятся в полном объёме, и сразу начнут начисляться штрафные пени.
Обязательства Заёмщика по настоящему договору не могут быть прекращены или изменены в связи с изменением его финансового положения.
Добавьте пункт о кредитных каникулах: «В случае документально подтверждённой потери дохода Заёмщик вправе получить отсрочку платежей на срок до 3 месяцев без начисления штрафных санкций».
Хотите проверить свой договор?
Загрузите документ — получите такой же подробный разбор.
Загрузить договор